警惕直销与信用卡的复合金融风险

     在中国，直销公司对直销人员的管理大体可分为两种，一是安利的合作式，二是如新式的员工制。因此，直销公司对执卡直销人员管理风险，将会因直销公司对直销人员的管理体制差别，所呈现的状态也会有所不同。

     对安利式的合作式员工管理关系而言，直销公司与直销人员没有雇佣关系，双方仅仅是个人与公司之间的合作关系，直销人员并非直销公司的员工，因此，直销公司并

     对如新式的雇佣式员工管理关系而言，直销公司与直销人员有雇佣关系，双方是雇主和雇员的关系，直销公司有非常详细的直销人员的资料，便于统一管理。这种情况下，直销公司对直销人员的管理力度显然比前一种要大，相应在地也会更加谨慎地筛选合格经销商来办理信用卡业务，因为其直销人员的信用情况会直接影响到公司的信用纪录。虽然如新的雇员模式有利于公司控制执卡直销人员的信用情况，但其管理风险的严谨度要高于安利，相应地，其管理要求也要高于安利，那么在与其合作的中资银行在信用卡风险管理上，难度也会降低。

     在两种模式对比之下，可以很容易地发现在控制联名信用卡风险问题上：（1）如果想最大化地减少直销公司的风险，就应该采用安利式的合作式员工管理模式；（2）如果想最大化地减少中资银行的风险，就应该采用如新式的雇佣式员工管理模式。

    三、直销人员的信用风险

      由于直销人员对金融知识的贫乏性，直销员对信用卡的了解还很有限，如何使用信用卡，尤其是还款环节需要注意的问题，比如还款期限、滞纳金、罚息、循环利息、欠款不会带来后果等。面临的个人信用风险直销人员应如何采取防范措施呢？

      1、银行的钱不要轻易透支，除非你有确定把握可以到期归还。百分之九十的人选择从事直销，是期望通过自身的努力，获得美好的未来，直销事业第一步的资金投入对直销员个人来说。对于向安利这样的级差制公司，每月达到考核业绩的刚性要求很容易形成囤货，如果再用信用卡透支冲业绩的话，很可能因为还款来源的不确定和收入所得的不稳定，而背上高额银行利息；对于经受不了级差制高额月销售压力的直销人员，走入双轨制等固定投入的直销公司，却容易陷入在多家直销公司卡位的恶性循环之中，如果用信用卡透支报单卡位，一样面临还款风险。

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